1. A hitel lényege
A hitel lényege, hogy a bank ideiglenesen hozzáférést ad pénzhez, amit az ügyfél most elkölthet, de a jövőben kamattal együtt vissza kell fizetnie. A hitel ára a kamat.
2. A bank pénze vagy nem?
- A bank nem pusztán a „saját” pénzét adja.
- Amikor hitelt nyújt, új pénzt teremt a számládra könyveléssel: a betétek és hitelek a bank mérlegének két oldalán jelennek meg.
- A bank biztonsági tartalékokkal (pl. jegybanki kötelező tartalék, saját tőke) kell, hogy rendelkezzen, de a kihelyezett hitel döntő része nem valamilyen előre félretett „zsák pénzből” származik, hanem könyvelési műveletből.
3. Mi van, ha az adós nem fizet?
- Kockázatkezelés: a bank előzetesen vizsgálja az ügyfél hitelképességét, fedezetet (ingatlan, kezesség) kér, hogy minimalizálja a veszteséget.
- Tartalékképzés: minden kihelyezett hitel mellé a banknak céltartalékot kell képeznie a várható nemfizetésekre.
- Biztosítás és fedezet: ha valaki nem törleszt, a bank lefoglalhatja a fedezetet (pl. lakást), vagy elindítja a végrehajtást.
- Kockázat szétterítése: a bank nem egyetlen ügyfélből él, hanem a sok ügyfél által fizetett kamatból, így a veszteséget elosztja.
4. Mi a banki profit kulcsa?
A bank abból él, hogy a hitelek után több kamatot szed be, mint amennyit a betéteseknek és a forrásszolgáltatóknak (pl. kötvénytulajdonosoknak, jegybanknak) fizetnie kell.
Tehát a bank nem a saját „pénztárcájából” kölcsönöz, hanem a pénzteremtés és kockázatkezelés szabályai alapján ad hitelt.
Ha sok adós bukik, a bank saját tőkéje és tartalékai sérülnek, szélsőséges esetben csődbe is mehet – lásd 2008-as válság.
Ezt is tudtad?
A banki hitelezés lényege, hogy a betétesek által elhelyezett pénzeket (tehát a te és mások megtakarításait) használja fel arra, hogy kölcsönöket nyújtson más ügyfeleknek.
Ezért van az, hogy amikor beteszel 1 millió forintot a bankba, az nem ott pihen egy „ládában”, hanem a bank nagy részt kihelyezi hitelként. Téged nem kérdeznek meg egyenként, mert a bankkal kötött szerződésedben benne van: a betéted felett a bank rendelkezik, és garantálja, hogy bármikor kifizeti neked, amikor kéred.
De mi történik, ha az adós nem fizet?
- A banknak vannak tartalékai (kötelező jegybanki tartalék, saját tőke).
- Az adós fedezete (pl. ingatlan, autó, cégvagyon) lefoglalható.
- Ha nagy veszteség keletkezik, a bank részben a betétesek pénzéből és saját tőkéjéből fedezi, ezért fontos az állami betétbiztosítás (OBA), ami Magyarországon 100 000 euróig (~38 millió forintig) garantálja a kifizetést, ha a bank csődbe megy.
Tehát igen: a bank mások pénzét forgatja, köztük a tiédet is, de szabályozott keretek között.
- Mi történt valójában?
A Trump Orbán találkozó eseményei európai és az amerikai lapok kertetezésében. Egyáltalán hivatalos volt az a látogatás? Válasz: A válasz röviden: nem volt hivatalos állami találkozó, hanem politikai jellegű, de magas szintű megbeszélés.Nézzük pontosan, mit tudunk a forrásokból: 1. Nem állami látogatás volt Az amerikai kormányzati kommunikáció (White House Press Office, State Department) nem jegyzi - Akkor nézzük! Progresszív, vagy egy kulcsos?Komoly erőket fordít – és pénzt – a kormány a TISZA progresszív adójával kapcsolatos terveire és annak a kisember számára kedvezőtlen hatásaira. Nézzük a valóságot. Az egykulcsos és a többkulcsos jövedelemadó-rendszer közötti vita lényegében arról szól, hogy mennyire progresszív legyen az adózás, és kinek mekkora terhet kell vállalnia a közteherviselésből. Magyarországon jelenleg 15 %-os egykulcsos
- Magyarország 9 milliárd köbméter földgáz VÁSÁRLÁSRA SZERZŐDÖTT vásárol a Shellel – mit jelent ez valójában?Szijjártó Péter külgazdasági és külügyminiszter jelentette be, hogy Magyarország hosszú távú földgázvásárlási szerződést kötött a Shell-lel. A megállapodás 2026-tól lép életbe, és tíz évig tart. Évi 200 millió köbméter földgázról van szó, amely tíz év alatt összesen mintegy kétmilliárd köbmétert jelent – ez a legnagyobb volumenű és leghosszabb távú nyugati gázszerződés, amit eddig kötöttünk. A
- A 3%-os Otthon Start lakáshitel és kamattámogatás illetékből finanszírozvaAz Otthon Start Program egyedülálló konstrukció: gyermekvállalási feltétel nélkül kínál kedvezményes hitelt, amelynek költségét részben a vásárlók által befizetett illeték fedezi. A kormány azt ígéri, hogy a program hosszabb távon nem terheli a költségvetést, hanem épp ellenkezőleg: az építőipar és az adóbevételek növekedésén keresztül pluszt hoz az államnak. A kérdés csak az, hogy a valóságban
- A hitel1. A hitel lényege A hitel lényege, hogy a bank ideiglenesen hozzáférést ad pénzhez, amit az ügyfél most elkölthet, de a jövőben kamattal együtt vissza kell fizetnie. A hitel ára a kamat. 2. A bank pénze vagy nem? 3. Mi van, ha az adós nem fizet? 4. Mi a banki profit kulcsa? A bank abból
