1. A hitel lényege
A hitel lényege, hogy a bank ideiglenesen hozzáférést ad pénzhez, amit az ügyfél most elkölthet, de a jövőben kamattal együtt vissza kell fizetnie. A hitel ára a kamat.
2. A bank pénze vagy nem?
- A bank nem pusztán a „saját” pénzét adja.
- Amikor hitelt nyújt, új pénzt teremt a számládra könyveléssel: a betétek és hitelek a bank mérlegének két oldalán jelennek meg.
- A bank biztonsági tartalékokkal (pl. jegybanki kötelező tartalék, saját tőke) kell, hogy rendelkezzen, de a kihelyezett hitel döntő része nem valamilyen előre félretett „zsák pénzből” származik, hanem könyvelési műveletből.
3. Mi van, ha az adós nem fizet?
- Kockázatkezelés: a bank előzetesen vizsgálja az ügyfél hitelképességét, fedezetet (ingatlan, kezesség) kér, hogy minimalizálja a veszteséget.
- Tartalékképzés: minden kihelyezett hitel mellé a banknak céltartalékot kell képeznie a várható nemfizetésekre.
- Biztosítás és fedezet: ha valaki nem törleszt, a bank lefoglalhatja a fedezetet (pl. lakást), vagy elindítja a végrehajtást.
- Kockázat szétterítése: a bank nem egyetlen ügyfélből él, hanem a sok ügyfél által fizetett kamatból, így a veszteséget elosztja.
4. Mi a banki profit kulcsa?
A bank abból él, hogy a hitelek után több kamatot szed be, mint amennyit a betéteseknek és a forrásszolgáltatóknak (pl. kötvénytulajdonosoknak, jegybanknak) fizetnie kell.
Tehát a bank nem a saját „pénztárcájából” kölcsönöz, hanem a pénzteremtés és kockázatkezelés szabályai alapján ad hitelt.
Ha sok adós bukik, a bank saját tőkéje és tartalékai sérülnek, szélsőséges esetben csődbe is mehet – lásd 2008-as válság.
Ezt is tudtad?
A banki hitelezés lényege, hogy a betétesek által elhelyezett pénzeket (tehát a te és mások megtakarításait) használja fel arra, hogy kölcsönöket nyújtson más ügyfeleknek.
Ezért van az, hogy amikor beteszel 1 millió forintot a bankba, az nem ott pihen egy „ládában”, hanem a bank nagy részt kihelyezi hitelként. Téged nem kérdeznek meg egyenként, mert a bankkal kötött szerződésedben benne van: a betéted felett a bank rendelkezik, és garantálja, hogy bármikor kifizeti neked, amikor kéred.
De mi történik, ha az adós nem fizet?
- A banknak vannak tartalékai (kötelező jegybanki tartalék, saját tőke).
- Az adós fedezete (pl. ingatlan, autó, cégvagyon) lefoglalható.
- Ha nagy veszteség keletkezik, a bank részben a betétesek pénzéből és saját tőkéjéből fedezi, ezért fontos az állami betétbiztosítás (OBA), ami Magyarországon 100 000 euróig (~38 millió forintig) garantálja a kifizetést, ha a bank csődbe megy.
Tehát igen: a bank mások pénzét forgatja, köztük a tiédet is, de szabályozott keretek között.
- A hitel
1. A hitel lényege A hitel lényege, hogy a bank ideiglenesen hozzáférést ad pénzhez, amit az ügyfél most elkölthet, de a jövőben kamattal együtt vissza kell fizetnie. A hitel ára a kamat. 2. A bank pénze vagy nem? 3. Mi van, ha az adós nem fizet? 4. Mi a banki profit kulcsa? A bank abból - Távozik a V-Híd vezérigazgatója – Lázár, kifizetési botrány és egy érinthetetlennek hitt birodalom repedéseiJúlius 28-i hatállyal távozik a Mészáros Lőrinc tulajdonában álló V-Híd Zrt. vezérigazgatója, Sárváry István. A vezetői székbe ideiglenesen Deák Gábor, a ZÁÉV és a Fejér-B.Á.L. Zrt. irányítója ül, aki már eddig is tagja volt a cég igazgatóságának. Az új vezérigazgatót később nevezik ki. A hivatalos indoklás szerint közös megegyezéssel történik a váltás, ám a háttérben
- Még nem indul be Szegeden a BYDReuters: Elhalasztja a tömegtermelést szegedi gyárában a BYD. Idén nem indult be a tömegtermelés Szegeden, de ki sem használják a kapacitásokat az első két évben. Bezzeg Törökországban. A fejlemény – ha bebizonyosodik, hogy helytálló az értesülés – még inkább romba döntheti a kormányzat gazdasági növekedésről szőtt álmait. Az MNB az év eleji inflációs jelentésében még azzal
- Szijjártó Péter: a magyar-francia nukleáris együttműködés erősítése kritikus fontosságúA magyar-francia nukleáris együttműködés erősítése kritikus fontosságú, ugyanis ez alapvető bástyája lesz hazánk energiabiztonságának az elkövetkezendő években – közölte Szijjártó Péter külgazdasági és külügyminiszter csütörtökön Párizsban. A minisztérium közleménye szerint a tárcavezető a francia ipar- és energiaügyi miniszterrel, Marc Ferraccivel folytatott megbeszélését követően kijelentette, hogy a két ország együttműködésének legstratégiaibb területe a nukleáris energia melletti
- 11,5 milliárdos beruházás Gödöllőn: A XiMo megkezdi innovatív metatézis katalizátorokat gyártó üzemének építésétNobel-díjas tudomány az alapoknál – Richard Schrock professzor jelenlétével indul az építkezés. A XiMo megkezdte ipari léptékű metatézis katalizátorokat előállító üzemének építését a Gödöllői Innovációs és Logisztikai Parkban. A német anyavállalat, a Verbio SE 27,7 millió eurós beruházása, valamint a magyar kormány 5,5 millió eurós támogatása révén megvalósuló új üzem jelentős előrelépést jelent az innovatív
